Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" заявляет, что около 500 тысяч расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были заблокированы российскими банками (информация присутствует в открытом доступе)
Массово блокируются счета банками на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой препятствует применению для отмывания денежных средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки совершают эти действия, все же знают не все бизнесмены)
Данный правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в подобных махинациях, то его тут же вносили в черный список всех банков.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заблокировать какой угодно счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на проведение операций, делающих незаконно полученные деньги легальными.
Даже при составлении этого документа результаты заморозки окажутся безрадостными. Вы будете обязаны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет обеспечить все документы, которые смогут доказать это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, обязаны быть отражены в них. Лишь только после скрупулезного анализа этих документов банки имеют возможность принять решение о размораживании счета клиента.
Некоторые предприниматели думают, что в случае если заблокирован один счет, будет нетрудно открыть другой и впоследствии работать с ним. Это ошибка. Даже, если вы обратитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
Вследствие этого мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой прокомментировать эту ситуацию на примере собственной судебной практики.
Законодательство даёт такое право банкам при наличии нижеприведенных поводов:
- в случае если один из контрагентов является террористом (их база есть в любом банке. И даже, коль скоро вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при выполнении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно подобный предел провоцирует подозрения у Росфинмониторинга. Не имеет занчения, снимаете вы деньги, вносите либо кому-то переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, присутствующих в розыске;
- у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для свидетельствования законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заблокировать счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
- если огромное число денежных переводов совершается от организации в пользу физических лиц.
Тем не менее в отдельных случаях действия банков не подчиняются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" апеллировало с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" предупреждает об ограничении доступа в интернет-банк без каких-либо объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" разослал сведения по иным банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора фирмы, как физического лица. Такими действиями АО "Альфа-банк" причинил значительный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
